En 2019, une ancienne femme s'est mise en tête de parvenir à une grande résolution financière: prendre au sérieux le paiement de sa dette de 16000 $ sur les cartes de crédit. Elle a promis, au cours d'une année, d'éliminer au moins la moitié du solde, soit environ 8000 $, qu'elle avait accumulé pendant plus de six ans de frais de déménagement, de factures vétérinaires, de réparations automobiles et plus encore.

CNBC Make It a effectué un suivi un an plus tard pour savoir comment cela s'était passé. Elizabeth Sullivan, 30 ans, a atteint son objectif, mais pas exactement comme elle s'y attendait.

Il a pu allouer plus de 8 500 $ pour payer les soldes impayés de sa carte de crédit. Mais ce fut une année très chargée pour Sullivan, qui a épousé son mari, Zach, en août, a quitté son emploi de bibliothécaire dans le nord-est de l'Ohio et a obtenu des prêts étudiants pour un cours de 14 semaines qui a aidé à se recycler pour une Nouvelle carrière dans la technologie.

Publication de Sullivan sur Instagram du 2 janvier 2019.

Alors que Sullivan a payé des soldes d'intérêts élevés sur ses cartes de crédit, il est loin d'être totalement exempt de dettes. Cependant, tout au long de l'année, elle a repris certaines habitudes d'économie d'argent et augmenté son revenu mensuel, étapes qui, selon le planificateur financier de Cleveland, Michael Kelley, la prépareront à un succès financier à long terme si elle continue à faire le mouvements corrects. .

Voici où vous en êtes après un an de concentration sur le remboursement de votre dette.

Supprimer les soldes de carte de crédit

Lorsque CNBC Make It a interviewé Sullivan en janvier dernier, il avait une dette de 8 500 $ sur deux cartes de transfert de solde. De plus, son père lui avait accordé un prêt sans intérêt de 8000 $ en 2018 pour consolider et payer d'autres cartes de crédit et des dettes accumulées. Jusqu'à présent, elle avait remboursé environ 300 $.

En six mois, Sullivan a pu éliminer plus de 2 500 $ de sa dette de carte de crédit en réduisant ses dépenses mensuelles. Il a suivi les conseils de Kelley et a réduit ses dépenses alimentaires. Acheter principalement au supermarché Aldi et faire plus de préparation des repas pour éviter de sortir dîner. Il a également abandonné son service de téléphonie mobile de près de 100 $ par mois avec Sprint pour le fournisseur Google Fi le moins cher, qui commence à 20 $ par mois.

Elizabeth Sullivan s'est fiancée à son mari, Zach Sullivan, en novembre 2018. Ils se sont mariés en août 2019

Photographie par: Debra-Lynn Hook

Sullivan a également réussi à éviter d'accumuler des dettes de carte de crédit supplémentaires tout au long du processus de planification de mariage. Environ 28% des couples américains empruntent lors de mariages, selon le Global Wedding Report 2019. Et parmi ceux qui obtiennent les soi-disant prêts de mariage, le solde moyen est d'environ 16 000 $, payé en trois ans.

"C'est un exploit incroyable que je n'ai pas pu emprunter davantage", explique Kelley, ajoutant que même avec l'aide financière de la famille et des amis, de nombreux couples dépassent le budget.

"Tout rentre d'une manière étrange", explique Sullivan. "Le magasin à un dollar a fourni une grande partie de la décoration", ajoute-t-il, notant que sa mère a aidé ses centres de table partiellement fabriqués avec des porte-serviettes en papier bon marché. Alors qu'ils avaient de l'aide pour les frais de mariage, Sullivan et son mari ont payé une grande partie de leurs dépenses et ont pu rester à moins de 200 $ de leur budget initial.

Mais lésiner seul n'était pas suffisant. La majeure partie de votre paiement est venue sous forme de fonds de retraite. En raison de sa dette, Sullivan n'avait pas beaucoup contribué au régime de retraite offert par le travail, lui laissant un solde d'environ 6 000 $, presque exactement le même montant restant sur ses cartes de crédit après avoir tenu compte des amendes de retrait anticipé. .

"Malgré les transferts de solde que j'ai effectués, il y avait des cartes qui avaient toujours des taux d'intérêt et j'ai pris la décision d'obtenir cet argent et de payer mes cartes", explique Sullivan. Il espère pouvoir reconstruire son épargne-retraite et, espérons-le, dépasser ses 6 000 $ d'épargne relativement rapidement avec son nouvel emploi. Elle a encore une dette à payer, mais a un taux d'intérêt beaucoup plus bas que ses soldes de carte de crédit.

Bien que l'utilisation des fonds de retraite pour rembourser la dette ne soit pas toujours recommandée, Kelley dit qu'il n'y avait pas beaucoup de "marge de manœuvre" parce que le salaire de Sullivan de 30 000 $ en tant que bibliothécaire était très bas. De plus, l'argent de votre compte de retraite ne générait probablement pas 20%, et on vous garantissait que vous perdriez 15% à 20% avec les intérêts que vous payiez, dit-il.

Pourtant, Kelley estime que profiter des fonds de retraite est presque "une réponse d'urgence" à la dette. Pour en valoir la peine, Sullivan doit tout faire correctement à l'avenir, dit-il.

Augmenter vos revenus

Pour que ses finances fonctionnent à long terme, Sullivan a décidé qu'il devait augmenter ses revenus. Après des mois de délibération, il a quitté son emploi de bibliothécaire et s'est inscrit à Tech Elevator, un camp de formation de codage de 14 semaines, en octobre.

Pour payer le programme Tech Elevator, Sullivan a obtenu un prêt étudiant privé de 16000 $ et a compté sur le revenu et l'assurance maladie de son mari au cours des trois derniers mois de 2019.

Michael Kelley, planificateur financier basé à Cleveland, travaille régulièrement avec les milléniaux sur leurs objectifs financiers.

Source: Micheal Kelley

Bien que le prêt étudiant soit un risque, les compétences acquises par Sullivan lors du camp d'entraînement l'ont aidée à trouver un emploi dans une banque en tant que spécialiste en technologie en janvier. La meilleure partie: il a pu négocier un salaire qui était 25 000 $ de plus que ce qu'il gagnait en tant que bibliothécaire, et le nouvel emploi offre plus d'espace pour la croissance et l'avancement professionnel.

"C'est très, très différent et ce n'est certainement pas aussi gratifiant émotionnellement [comme la bibliothèque], mais ce n'est pas aussi aussi épuisant émotionnellement", explique Sullivan à propos du nouveau concert. "C'est mieux pour moi en termes de travail."

Le travail informatique est également beaucoup plus proche de chez soi et permet aux employés de travailler à distance lorsque cela est nécessaire, ce qui permet à Sullivan d'économiser de l'argent sur le gaz. Avant de dépenser environ 175 $ par mois rien qu'en essence.

Tourné vers l'avenir

Sullivan a encore environ 7 700 $ sur le prêt personnel de son père. Et il devra boucler sa ceinture et rembourser son prêt étudiant.

"Une fois que j'aurai supprimé mon prêt étudiant, idéalement dans l'année, mon plan est de commencer à rembourser l'argent, mais cela peut dépendre d'autres facteurs", dit-il, ajoutant que son père a dit qu'il voulait que Sullivan se concentre sur tout payer. . Cela a un intérêt d'abord. "[La dette] est un fardeau pour mes épaules, mais en même temps, le fait que j'ai plus à travailler m'aide beaucoup", explique Sullivan. Elle paie ses dettes par elle-même, sans l'aide de son mari.

[La dette] est un fardeau pour mes épaules, mais en même temps, le fait que j'ai plus à travailler m'aide beaucoup.

L'année suivante, Sullivan et son mari prévoient d'emménager dans leur propre maison. Actuellement, ils vivent sans payer de loyer avec leur belle-mère pour économiser de l'argent, mais ils sont prêts à déménager. Le mari de Sullivan, Zach, a épargné pour un acompte pendant des années, ils prévoient donc de l'utiliser pendant qu'Elizabeth se concentre sur le remboursement de sa dette.

«Nous voulons à nouveau notre propre espace», explique Sullivan, mais note qu'il n'y a pas grand-chose sur le marché en ce moment, alors ils prennent leur temps pour trouver quelque chose qu'ils veulent vraiment. Cela dit, en raison du petit marché, ils ne prévoient pas d'attendre que Sullivan paie la dette de son prêt étudiant si la bonne maison va au marché.

Cependant, l'attente est exactement ce que Kelley vous recommande de faire. Idéalement, il aimerait voir Sullivan annuler sa dette de prêt étudiant et accumuler une épargne d'urgence de trois à six mois de frais de subsistance avant d'acheter une nouvelle maison. De plus, il recommande au couple d'avoir un acompte d'au moins 20% pour payer une maison.

"Je suis sûr que 2020 apportera son propre type de folie", a déclaré Sullivan. Mais au moins maintenant, elle se sent en sécurité pour faire face aux défis financiers à l'horizon.

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