Vous pensez engager un planificateur financier? Ce pourrait être un grand pas en avant, surtout si vous êtes à un point où vous avez des liquidités à la fin du mois et que vous n'êtes pas sûr mieux moyen de tirer parti de cela pour augmenter la richesse et atteindre vos objectifs.

Dans le passé, les conseillers pouvaient être réservés aux personnes déjà riches. Mais aujourd'hui, les modèles commerciaux plus récents et plus flexibles signifient qu'un plus grand nombre d'entreprises n'a pas besoin d'avoir un minimum d'actifs (et ne peut proposer que des services de planification financière complets au lieu d'une simple gestion de placements).

Néanmoins, engager un professionnel pour agir en tant que directeur financier personnel n’est généralement pas bon marché. C'est un investissement pour vous et pour votre avenir. Vous devez donc comprendre comment obtenir le meilleur rendement possible de cette relation.

Voici cinq façons de tirer le meilleur parti d'un professionnel de la finance de votre côté et de comprendre comment utiliser au mieux un planificateur financier afin de maximiser la valeur fournie.

1. Soyez ouvert, honnête et gentil

Cela devrait être évident, mais un planificateur financier ne peut pas vous aider si vous ne partagez pas ouvertement avec eux. Cela signifie révéler tous les détails de votre vie financière, et je sais que cela peut être très difficile à faire.

Mais souvenez-vous que votre planificateur n’est pas là pour vous juger (ou ne devrait pas l'être; c’est pourquoi il est vraiment important de vérifier vos intestins pour vous assurer que J'aime et faites confiance à votre planificateur avant de les embaucher).

Votre planificateur doit créer un endroit sûr pour que vous puissiez tout placer sur la table. Ensemble, ils doivent comprendre où en est actuellement la préparation du meilleur plan global pour aller de l’avant et aboutir où ils veulent aller avec leur vie financière.

En plus de partager les chiffres, partagez également vos pensées, vos objectifs, vos peurs et vos préoccupations.

Les finances personnelles sont personnelles. L'argent est beaucoup plus émotionnel que purement analytique. Comme toi sentiment vos finances affecteront votre comportement et vos actions. Par conséquent, partager ouvertement avec votre planificateur vous aidera à concevoir une stratégie que vous mettrez en œuvre.

Il existe probablement de nombreux itinéraires et options qui vous mèneront éventuellement où vous voulez aller. Les mieux L'un est celui qui va vraiment suivre le temps.

Enfin, vous voulez aussi pouvoir vous entraîner. Cela signifie être:

  • Ouvert aux commentaires (et également ouvert aux changements, basé sur ces commentaires)
  • Prêt à agir dès que vous avez une stratégie en main
  • Prêt à poser des questions
  • Intéressé à apprendre

Le meilleur planificateur financier du monde ne vous servira de rien si vous n'êtes pas disposé à changer ou à envisager de nouvelles choses pour atteindre vos objectifs.

2. Accepter la responsabilité que votre planificateur peut fournir

Savoir quoi faire est une chose, et votre planificateur financier peut certainement vous dire quoi faire avec votre argent pour en tirer le meilleur parti et générer de la richesse au fil du temps.

Mais combien de fois un régime ou un programme d’exercice a-t-il débuté parce que sage C'est ce qu'il a dû faire pour prendre du muscle ou perdre du poids … juste pour découvrir qu'il était tombé de la voiture en moins de deux semaines dans sa nouvelle routine?

Les connaissances ne suffisent généralement pas lorsqu'il s'agit de changer de comportement, de mettre à jour ses habitudes et de progresser vers des objectifs à long terme qui pourraient prendre des mois, voire des années.

Pour utiliser au mieux un planificateur financier, vous devez absolument tirer parti des connaissances, des conseils et de la sagesse qu’ils peuvent vous apporter… mais assurez-vous de vous fier également à eux pour assumer vos responsabilités.

Votre agenda doit vous assigner des actions ou des tâches à effectuer après chaque réunion pour avancer.

Celles-ci pourraient être vraiment concrètes, telles que «l'augmentation de votre cotisation à votre régime de REEE» ou «le transfert de cet argent supplémentaire de votre compte courant vers un objectif d'épargne à court terme ou un compte de placement à long terme».

Ou bien ils pourraient être vraiment intangibles, comme "parlez de vos priorités à votre partenaire et soyez prêt à partager lors de notre prochaine réunion" et "pensez à ce que vous aimeriez faire ensuite: acheter une maison ou démarrer une entreprise".

Dans tous les cas, votre planificateur devrait également faire un suivi avec la responsabilité de s’assurer qu’il le fait. Tout comme un entraîneur personnel vous rend responsable de votre entrée au gymnase et de vos répétitions, un planificateur peut vous envoyer des rappels, vous consulter entre deux réunions et veiller à ce que rien ne s’échappe de votre plan.

3. Écoutez, surtout quand conseillé contre une chose

La plupart des gens se concentrent sur ce qu'un planificateur leur dira de faire pour atteindre leurs objectifs. Mais l’une des choses les plus précieuses que vous pouvez obtenir d’une relation avec un planificateur financier est de les écouter quand ils vous le disent. non faire quelque chose.

Quand paniquez-vous et souhaitez-vous vendre vos positions sur votre compte d'investissement que vous avez configuré pour la création de richesse à long terme? Écoute Lorsque votre conseiller vous dit: "Restons bien assis et tenons-nous en à la stratégie que nous avons conçue avant de vous sentir émotif à ce sujet"

Quand vous sentez-vous obligé d'acheter une maison parce que votre marché local est en vogue? Écoute Lorsque votre conseiller vous dit: "Je comprends que vous ne voulez pas vous perdre, mais le plan que nous avons créé vous oblige à acheter une maison dans 5 ans. Continuons à travailler pour augmenter le versement initial dont vous avez besoin pour acheter la maison que vous voulez."

Votre conseiller peut vous aider à rester concentré, discipliné et cohérent avec les actions que vous devez prendre et à éviter pour créer de la richesse.

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4. Demandez des références à d'autres professionnels qui peuvent vous aider.

Vous avez probablement travaillé très dur pour trouver un planificateur financier digne de confiance, avec qui vous aimez et qui aiment travailler, et répéter ce processus pour tous les professionnels dont vous avez besoin dans votre équipe semble un peu compliqué, n'est-ce pas?

Heureusement, vous pouvez demander à votre conseiller des références et des recommandations.

Et s’il s’agit d’un planificateur financier ne payant que des honoraires et travaillant en tant que fiduciaire, il ne reçoit aucune commission ni commission illégale d’autres entreprises. Par conséquent, vous savez peut-être qu’une recommandation ne fait l’objet d’aucune compensation financière.

La plupart des planificateurs ont un réseau professionnel car ils savent que c'est une grande valeur ajoutée à offrir à leurs clients.

Par conséquent, lorsque vous avez besoin d'un plan de gestion de patrimoine, demandez à votre professionnel de la finance de vous diriger vers un avocat spécialiste de la planification de patrimoine que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Besoin d'aide avec une situation fiscale complexe? Demandez à votre planificateur de recommander à un CPA de faire un excellent travail pour vous.

Et si vous avez un besoin légitime de souscrire une assurance-vie temporaire, demandez-leur de vous diriger vers un courtier en assurances qui ne la vend pas trop dans une police trop volumineuse (et trop chère) pour vos besoins.

5. Découvrez vos angles morts

Ce que nous savons se divise généralement en deux catégories:

  • Ce que nous savons, nous savons
  • Les choses que nous savons que ne le fais pas savoir

Ces deux domaines sont assez faciles à gérer. Lorsque nous savons des choses, nous pouvons utiliser ces connaissances à notre avantage. Si on sait ce qu'on fait non Si nous savons d’autres choses, nous pouvons choisir d’apprendre ou de poser des questions pour obtenir les réponses dont nous avons besoin d’experts possédant des connaissances particulières du domaine.

Cependant, nous pouvons avoir des problèmes avec une troisième catégorie de connaissances:

Les choses que nous ne le fais pas nous connaitre ne le fais pas savoir

En d'autres termes, nous pouvons avoir des problèmes avec nos angles morts. Lorsque nous ne savons pas que nous ne savons pas quelque chose, nous n'avons pas les questions à poser. Nous ne savons pas que nous devons apprendre.

Les angles morts ne sont pas le problème. Ce n'est pas demander à quelqu'un de l'examiner à votre place, cela posera problème. C’est là que votre planificateur financier peut intervenir.

Ils peuvent fournir une perspective objective et externe de vos finances et de votre plan financier pour rechercher les éléments que vous ne saviez même pas comment vérifier ou demander.

Ensemble, ils peuvent travailler avec vous pour éliminer les angles morts et renforcer vos défenses contre l'inconnu.

Eric Roberge, CFP, est le fondateur de Beyond Your Hamock. Cela aide les professionnels de 30 ans à faire plus avec leur argent.

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